Эксперты отмечают, что одним из главных трендов стало значительное сокращение как количества, так и объема выдаваемых ипотечных кредитов. Это обусловлено высокими процентными ставками и уменьшением государственной поддержки, завершившейся в середине 2024 года.

Интересно, что по результатам исследования РИА Новости лидерами по уровню ипотечных платежей оказались Чукотка и Ямало-Ненецкий округ. Список замыкают Калмыкия и Северная Осетия – Алания. Это свидетельствует о разнообразии ипотечного рынка в разных регионах России.

Подобное разнообразие может быть обусловлено не только экономическими факторами, но и социокультурными особенностями каждого региона. Важно учитывать эти различия при разработке стратегий развития ипотечного кредитования в разных частях страны.

Ипотечное кредитование в России снизилось на почти 50% по количеству и на около 40% по денежному объему за первые восемь месяцев 2025 года по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Всего было выдано 502 тысячи ипотечных кредитов на сумму 2,2 триллиона рублей. Согласно рейтингу доступности ипотеки, лишь 16% семей в России могут позволить себе купить квартиру с использованием ипотечного кредита, по данным РИА Новости.

Эксперты обращают внимание на то, что ипотечное кредитование, которое для многих является ключевым инструментом улучшения жилищных условий, становится все менее доступным. Это может оказать негативное влияние на рынок жилья и жилищные условия граждан. Возможные причины снижения доступности ипотеки могут быть связаны с экономическими факторами, изменениями в законодательстве или условиях банковского кредитования.

Таким образом, сокращение количества ипотечных кредитов и ухудшение их доступности являются тревожными тенденциями для рынка недвижимости и потребителей. Необходимо внимательно изучать ситуацию и искать способы улучшения доступности ипотечного кредитования для населения.

Для исследования межрегиональных различий влияния высоких процентных ставок на семейные бюджеты, эксперты РИА Новости разработали рейтинг регионов по уровню ипотечных платежей. Высокие процентные ставки могут привести к тому, что семьи столкнутся с неподъемными ежемесячными выплатами, что может серьезно повлиять на их финансовое благополучие. Важно отметить, что ситуация с платежами по ипотечным кредитам значительно разнится в различных регионах из-за различий в уровне доходов и стоимости жилья. В связи с этим возникает вопрос о том, насколько сильно данные платежи влияют на семейные бюджеты и какие различия существуют между регионами в этом отношении.

Исследование, проведенное РИА Новости, выявило, что важным показателем, по которому проводилась оценка регионов России, является соотношение среднего фактического ежемесячного ипотечного платежа и средней чистой (за вычетом НДФЛ) зарплаты двух работающих в регионе. Этот показатель отражает доступность ипотеки для семьи из двух человек в различных регионах. Согласно данным исследования, соотношение средних платежей по ипотеке и зарплаты двух работающих составило 48,8%.

Это соотношение является ключевым фактором при оценке экономической ситуации и возможностей жителей регионов при покупке жилья. Оно позволяет оценить, насколько доступны ипотечные кредиты для семей и какова их финансовая нагрузка при погашении ипотеки. Показатель 48,8% свидетельствует о том, что в среднем более четверти дохода семьи уходит на ипотечные выплаты, что может оказывать влияние на потребительскую активность и стабильность финансового положения семей.

Согласно данным исследования 2024 года, на оплату фактической ипотеки среднему человеку приходится тратить примерно половину средней зарплаты в стране. Это означает, что ситуация с выплатами по ипотеке становится все более обременительной для населения. В сравнении с предыдущими годами, в 2024 году процент от средней зарплаты, уходящий на ипотечные платежи, увеличился до 54%, в то время как в 2023 году этот показатель составлял 44%. Тем не менее, за последний год наблюдается положительная динамика, связанная с более быстрым ростом заработной платы по сравнению с ростом платежей по ипотеке.

В рейтинге по минимальному отношению платежей по ипотеке к средней зарплате лидируют северные регионы, где доля ипотечных выплат составляет менее 35% от средней зарплаты двух работающих. Это свидетельствует о более благоприятной ситуации с ипотечными обязательствами в этих регионах. Возможно, это связано с особенностями рынка недвижимости и уровнем доходов населения в северных регионах страны.

Исследование показало, что лидером по соотношению средней заработной платы к ипотечному платежу является Чукотский автономный округ, где это соотношение составляет 23,5%. На втором месте расположился Ямало-Ненецкий автономный округ с результатом 28%. Ингушетия замыкает тройку лидеров, демонстрируя соотношение 28,4% между средней зарплатой и платежом по ипотеке.

Помимо указанных регионов, в топ-10 также вошли Чеченская Республика (28,5%), Магаданская область (29,7%), Ненецкий автономный округ (32,2%), Мурманская область (33,1%), Ханты-Мансийский автономный округ — Югра (33,8%), Камчатский край (34%) и Республика Саха (Якутия) с соотношением 34,3%. Эти данные позволяют сделать вывод о различиях в доступности ипотеки в разных регионах России.

Согласно мнению экспертов, в рейтинге заработных плат лидируют преимущественно северные и отдаленные регионы из-за особенностей климатических условий и специфики бизнеса. Это приводит к тому, что зарплаты в этих местах значительно превышают средние показатели по России.

Интересно, что на фоне этого лидерами оказались Ингушетия и Чечня, занимающие 3-е и 4-е места соответственно. Позиции этих регионов объясняются низким уровнем ипотечного кредитования, который в этих местах почти в 4 раза меньше, чем среднероссийский показатель.

Таким образом, можно сделать вывод, что факторы, влияющие на уровень заработной платы и доступность кредитования, разнообразны и могут быть связаны как с общими тенденциями, так и с уникальными особенностями конкретных регионов.

В рейтинге доступности ипотеки Москва занимает 15-е место. Средний ежемесячный платеж по ипотеке в столице составляет 45,5% от средней зарплаты двух работающих москвичей. Это означает, что даже при высоких ценах на жилье в Москве, местные жители могут себе позволить взять ипотеку без значительных финансовых трудностей. С другой стороны, Санкт-Петербург занял 26-е место в рейтинге с показателем в 50%.

Из проведенного исследования следует, что в 14 регионах России для погашения ипотечного кредита приходится выделять более двух третей от двух средних местных зарплат. Это делает ипотеку в этих регионах малодоступной для большинства жителей, ограничивая возможности приобретения жилья в кредит.

Ипотечное кредитование остается недоступным для многих семей в регионах, где средние доходы не позволяют себе взять на себя такую финансовую нагрузку. Это связано с тем, что ипотеку могут позволить себе лишь семьи с высокими доходами или двумя работающими членами семьи. Для большинства обычных работников в этих регионах ипотека становится слишком тяжелым бременем для семейного бюджета.

В списке регионов с самыми высокими платежами по ипотеке относительно средней зарплаты на последнем месте находится Калмыкия. Здесь необходимо выделить более двух средних зарплат на ипотечные выплаты (115%). В Северной Осетии — Алании практически все доходы придется отдавать на ипотеку, что фактически делает ипотечное кредитование недоступным для жителей со средним уровнем дохода (87%). Также высокий процент платежей по ипотеке относительно средней зарплаты наблюдается в Дагестане, Крыму и Адыгее.

Ипотека в этих регионах становится не только несбалансированным финансовым решением, но и создает дополнительное давление на семейные бюджеты. В условиях ограниченных возможностей для улучшения жилищных условий, многие семьи вынуждены отказываться от идеи приобретения жилья через ипотеку из-за финансовых трудностей.

Ипотечный платеж, относительно средней зарплаты, определялся путем анализа аннуитетных выплат по реальным кредитам за последние три месяца. Эти данные сравнивались с средней чистой зарплатой двух работающих за предыдущий год. Для проведения расчетов использовались фактические ставки, сроки и суммы кредитов, соответствующие августу 2025 года.

Исходя из данных о фактических кредитах за последние три месяца, аналитики вычисляли долю ипотечного платежа относительно средней зарплаты. Этот подход позволял оценить финансовую нагрузку на клиентов при погашении ипотечных кредитов.

Учитывая фактические параметры кредитования к августу 2025 года, специалисты проводили расчеты и определяли оптимальные условия для ипотечных платежей. Такой подход позволял более точно прогнозировать финансовые обязательства клиентов и обеспечивать им комфорт при возврате кредитов.

Источник и фото - ria.ru